唐宁:下一个十年,互联网金融将消失

 2016年1月31日 |  0 条评论 |   573

“对于下一个阶段,我有过预言,十年后互联网金融将消失,大数据、云计算、互联网都会成为金融内生的一部分,它就是金融,更好的金融。”在中美创新与信用峰会期间,宜信公司创始人、CEO唐宁回顾了宜信创立十年的过程,也对于互联网金融的下一个十年作出了前瞻性的思考。

他表示,2016年开始应该是行业监管环境不断完善的过程,“也可以理解为互联网金融的冬天,但不是坏事,坏虫都冻死也是好事”。

上一个十年:模式+技术创新

唐宁说,过去十年是宜信把P2P模式不断优化丰富的过程,而未来十年,将是宜信国际化的过程。

宜信开创的P2P模式源起于一个自身的际遇。唐宁说道,2006年的时候,为了帮助培训机构的100多个学员能够负担每人1万元的培训需求,他们找到银行和其他金融机构,却没有机构愿意对个人发放贷款。于是,他们想到了个人对个人。

创新与风险总是双生子。随之而来的,是各种道德风险,例如虚假借款人、一个借款需求被重复使用很多次、平台资金和借款人的资金不能很好隔离等。

宜信在几年前就和银行探索合作,希望能在银行监管之下做P2P。2015年初,宜信的P2P交易终于可以做到在银行存管的体系下来规避风险。

除了个人作为出借方,宜信也在开拓机构方面的资金来源,已经有了信托公司。唐宁透露,未来还会有银行、资产证券化,因此宜信所有的已经不仅仅是P2P,也有美国所称的“marketplace”的交易平台的模式。

宜信力推的普惠金融模式,也正在将平台的服务对象从学生拓展到工薪阶层、小微企业、农户,并丰富为信用、抵押、担保、租赁等方式。

“中国还处于信用体系建设的早期,很难用一种方式服务所有人。信用方式很好也很便捷,但是不可能现在就用信用方式服务所有人,所以要开拓不同的服务方式。”唐宁表示,他们开创的小微租赁就是一种创新模式。

“一个企业主想开一家洗车店、美容店,有10万~30万元的资金需求,买不起洗车设备、美容设备,我们可以用租赁的方式提供,降低创业门槛。农户想要购买拖拉机、收割机、烘干塔,也可以通过租赁——我们在农机具上安装传感器,拖拉机开到哪里,烘干塔是不是在用,都可以远程知道。”唐宁说。

他认为,中国缺少征信局、评分这些基础环境,就要利用大数据技术、社交、网购等互联网等新的数据源,在个人、小微金融模式上创新。

“现在面对个人的移动APP可以24*7小时、随时随地把数据源提供给我们,得以进行信用评估。电商在生产和运作过程中留下大量企业的信息可以提供给我们,我们的大数据风控模型可以实时生成结果。这些都是非常便利的、让个人和小微企业建立自己信用的方式,借此获取几万、几十万的资金。”唐宁说。

下一个十年:全球化过程

如果说前一个十年是宜信在技术和模式上创新的过程,那么下一个十年则是其进行国际化的过程。

对于宜信P2P平台的另一端:富裕阶层、高净值人群,宜信正在试图帮助建立稳健、合理的资产组合,并基于财富管理全球配置的需求进行国际化的拓展。

唐宁表示,去年宜人贷登陆纽交所,在资本市场上和国际资源有了对接,宜信会持续在全球范围内做战略投资,潜在合作对象就包括美国的Fintech企业。

“很多中国的高净值人士、大众富裕阶层有全球资产配置的需求,他们的投资需求也可以和美国很多平台,还有债券、优质的底层资产去对接,我们也很感兴趣,和美国的资产管理机构、平台合作,对接中国投资人的资金,这也是宜信走向世界各地的方式。”唐宁说。

《2016全球资产配置白皮书》指出,当前全球高净值人士在本国之外配置的资产平均比例为24%,在中国,这一数据是5%。

过去几年,宜信一直在欧洲、美国、新加坡、澳大利亚等地区寻找具有经验的国际化人才,三年前在香港、两年前在新加坡设立分支机构。唐宁表示,今年晚些时候会在纽约设立分部,并持续在美国的东海岸和西海岸做团队建设。

唐宁还表示,宜信有一个信用基金,会在Prosper等知名平台之上获取借款人债券,对接中国的投资人进行美元投资。“过去中国投资人用人民币投中国借款人的债券,以后用美元投美国借款人的债券信用,以及其他市场的优质借款人的信用。”

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